Как рассчитать кредит на конкретный автомобиль прямо в карточке

Цена автомобиля отвечает только на часть вопроса. Покупателю еще нужно понять, какой получится ежемесячный платеж при его первоначальном взносе, сроке и доступных кредитных программах.

Если считать это отдельно от карточки, приходится заново вводить стоимость машины и искать условия программы. При этом внешний калькулятор может ничего не знать о скидке дилера, специальной цене при покупке в кредит или ограничениях конкретной программы.

Поэтому расчет стоит привязывать к автомобилю, который человек уже смотрит.

Чем расчет по конкретному автомобилю отличается от общего калькулятора

Обычный кредитный калькулятор работает с суммой: стоимость, первоначальный взнос, срок, ставка.

В карточке уже известна сама машина:

• Ее текущая цена

• Комплектация и дополнительное оборудование

• Действующие на нее программы

• Скидки и выгоды, связанные с конкретным способом покупки

Поэтому пользователь начинает не с пустой формы. Сайт берет данные автомобиля и предлагает изменить только то, что зависит от покупателя: первоначальный взнос, срок и при необходимости кредитную программу.

При этом у одной машины может быть несколько цен в зависимости от условий покупки.

Похожую задачу с несколькими типами стоимости решали в интернет-магазине МТС. У одного товара могло быть до 13 вариантов цены: обычная, акционная, специальные цены и стоимость при рассрочке на разные сроки. Для них сделали отдельные типы цен с независимой выгрузкой из «1С».

Для автомобиля принцип тот же: сайт должен понимать, какую цену использовать в конкретном сценарии расчета, а не подставлять одну универсальную цифру во все программы.

Какие данные нужны для расчета

Статья

Как быстрее продавать автомобили со склада дилера: данные, сайт и менеджеры

Минимальный набор выглядит так:

• Цена конкретного автомобиля

• Первоначальный взнос

• Срок кредита

• Доступные для этой машины программы

• Ставка или другие условия программы

• Скидка при покупке в кредит, если она предусмотрена

• Ограничения программы

• Срок ее действия

Дополнительно в расчет могут входить обязательные расходы, если они предусмотрены условиями выбранного кредита и влияют на итог.

Часть данных уже известна сайту. Покупатель задает взнос и срок, а программа определяет остальные условия.

Важно сразу понимать, от какой цены считается кредит.

Если покупка в кредит дает отдельную скидку, калькулятор должен использовать именно эту цену и показать ее рядом с расчетом. Если скидка действует только при определенной программе или не совмещается с другими выгодами, это правило тоже учитывается.

Универсального правила совместимости здесь нет. Его задают условия конкретной программы.

Кейс

Найди и закажи за полминуты: как мы переработали сайт

Редизайн сайта технического e-commerce: поиск вперёд, упрощённый каталог и карточка товара — чтобы профи-покупатель нашёл и заказал за 30 секунд

Откуда брать актуальные кредитные программы

Сайт не должен хранить ставку и условия просто в тексте карточки.

Сначала определяют, откуда дилер получает кредитные программы. Это может быть:

• Внутренняя система

• Банк

• Импортер

• Финансовый отдел дилера

• Другой источник, где ведутся действующие программы

Дальше условия приводят к одной структуре.

Для программы полезно хранить:

• Название

• Банк или кредитора

• Срок действия

• Доступные автомобили или модели

• Минимальный и максимальный срок

• Ограничения по первоначальному взносу

• Ставку и другие параметры расчета

• Условия получения скидки

• Правила совмещения с другими предложениями

Тогда сайт может сначала проверить, какие программы подходят конкретному автомобилю, и только после этого считать платеж.

Если программа закончилась, она должна перестать участвовать в новых расчетах. Иначе технически исправный калькулятор продолжит показывать уже недействующее предложение.

Как связать программу с конкретным автомобилем

Одной марки и модели для этого бывает недостаточно.

Программа может распространяться только на определенные автомобили, комплектации, год выпуска или другие условия. Поэтому связь лучше строить по тем признакам, которые действительно используются в правилах программы.

Допустим, в карточке стоит конкретный автомобиль за 4,2 млн рублей.

Для него доступны:

Программа А
Первоначальный взнос от 20%
Срок до 5 лет
Есть дополнительная выгода при покупке в кредит

Программа Б
Первоначальный взнос от 30%
Срок до 3 лет
Другие условия и ставка

Покупателю не приходится самому выяснять, распространяется ли каждая программа на его машину. Сайт уже отфильтровал неподходящие варианты.

Как считать первоначальный взнос и срок

Первоначальный взнос удобно задавать суммой или долей от цены.

Если пользователь вводит 1 млн рублей, сайт сразу показывает соответствующий процент. Если меняет процент, пересчитывается сумма.

Со сроком работает та же логика: пользователь выбирает доступный период и сразу получает новый расчет.

Если программа ограничивает срок или минимальный взнос, интерфейс должен учитывать эти границы.

Так человек не сможет случайно собрать вариант, который сама программа не допускает.

Как показывать несколько программ

Если для машины доступны несколько вариантов финансирования, их имеет смысл сравнивать на одинаковых исходных данных.

Допустим:

Автомобиль: 4 200 000 ₽

Первоначальный взнос: 1 200 000 ₽

Срок: 36 месяцев

Дальше сайт показывает подходящие программы и их результаты.

Сравнивать можно по:

• Ежемесячному платежу

• Ставке

• Общей сумме выплат, если ее можно корректно рассчитать по известным условиям

• Размеру кредитной выгоды

• Дополнительным обязательным условиям

Если какие-то расходы или окончательные параметры заранее неизвестны, результат не стоит выдавать за точную стоимость кредита.

Как учитывать скидку за покупку в кредит

Кредитная скидка меняет саму базу расчета.

Допустим:

Цена автомобиля: 4 200 000 ₽

Цена при выбранной кредитной программе: 4 050 000 ₽

Калькулятор должен явно показать, что платеж посчитан от второй суммы и при каких условиях она действует.

Особенно важно не складывать автоматически все доступные выгоды.

Одни программы совместимы между собой, другие нет. Правила нужно получать из условий конкретного предложения и проверять еще до расчета.

Иначе сайт легко получит очень привлекательную цену, которую менеджер потом не сможет подтвердить. Вид у такого калькулятора будет бодрый, практическая ценность уже несколько скромнее.

Что показывать после расчета

После изменения взноса или срока пользователь должен сразу увидеть результат.

Основные данные:

• Цена автомобиля, от которой выполнен расчет

• Первоначальный взнос

• Срок

• Выбранная программа

• Ставка, если она применяется в таком виде

• Ежемесячный платеж

• Условия получения скидки

• Срок действия программы

Если можно корректно рассчитать общую сумму выплат, ее тоже полезно показать.

При нескольких программах результаты можно поставить рядом, чтобы человек сравнивал предложения на одинаковых исходных условиях.

Помесячный график выплат для этой задачи необязателен. Основная цель карточки проще: помочь понять порядок платежа по конкретному автомобилю и перейти к обсуждению сделки.

Где заканчивается точный расчет и начинается предварительный

Калькулятор может точно считать только то, что известно сайту.

Цена машины, размер взноса, срок и опубликованные параметры программы известны заранее.

Но окончательные условия кредита могут зависеть от решения банка и данных конкретного заемщика.

Если это так, рядом с результатом нужно прямо написать, что расчет предварительный и окончательные условия определяются после рассмотрения заявки.

Это важнее декоративной сноски внизу страницы. Человек должен понимать статус цифры там же, где видит платеж.

Если финансовый блок одновременно выполняет рекламную функцию, требования к раскрытию кредитных условий нужно отдельно проверить с юристом. В частности, российское законодательство устанавливает специальные требования к рекламе потребительского кредита при указании условий, влияющих на его полную стоимость, и процентной ставки.

Что сохранить вместе с заявкой

После расчета не стоит заставлять клиента и менеджера восстанавливать его по памяти.

Вместе с обращением полезно сохранить:

• Конкретный автомобиль

• Цену на момент расчета

• Выбранную программу

• Первоначальный взнос

• Срок

• Рассчитанный ежемесячный платеж

• Условия или скидки, которые участвовали в расчете

• Дату расчета

Последний пункт важен, потому что программы и цены меняются.

Менеджер должен видеть именно тот вариант, который был перед глазами клиента при отправке заявки, даже если спустя несколько дней условия уже обновились.

Тогда разговор начинается не с повторного вопроса «какой взнос вы планировали?», а с уже собранного предложения.

Платформа e-commerce на Laravel» Nineseven

Готовая e-commerce-платформа на Laravel для быстрого запуска и роста

Как контролировать актуальность программ

У каждой программы есть срок действия и источник.

Этого уже достаточно для базового контроля.

Полезно проверять:

• Есть ли программы с истекшим сроком

• Когда условия обновлялись последний раз

• Есть ли автомобили, для которых программа применяется ошибочно

• Совпадает ли расчет на сайте с действующими условиями источника

Особое внимание нужно после изменения ставок, скидок или правил совместимости.

Калькулятор опасен не тогда, когда он сломан и ничего не считает. Такой сбой заметят быстро. Гораздо хуже, когда он безупречно считает по условиям, которые закончились неделю назад.

Если кредитный расчет на сайте существует отдельно от конкретных автомобилей и действующих программ, оставьте заявку на странице разработки сайтов для автодилеров. Разберем источники финансовых условий, расчет в карточке и передачу выбранного варианта в отдел продаж.